أحد أهم جوانب الاستثمار هو معرفة مكان وضع أموالك - المعروف أيضًا بتوزيع الأصول المالية.

يتفق العديد من الخبراء على أن توزيع الأصول ربما يكون العامل الأكبر و الأوحد الذي سيحدد نسبة نجاحك الاستثمارية.

برغم أهمية هذا الجزء من الاستثمار، لكنني نادرًا ما أرى الآخرين يتطرقون إلى هذا الموضوع.

لهذا السبب، نريد مشاركة بعض المفاهيم والمبادئ الرئيسية لمساعدتك في توزيع الأصول الخاصة بك.

الآن، السؤال الملح اليوم هو:

 ما هو الشكل المثالي لتوزيع المحفظة الاستثمارية؟

و مع الأسف، الإجابة على هذا السؤال غير موجودة. الحقيقة هي أن توزيع المحفظة المناسب سيكون مختلفًا لكل شخص نظرًا لوجود عدة عوامل نحتاج إلى أخذها بعين الاعتبار.

نقطة البداية هي توضيح ما نحاول القيام به بالفعل.

ما هو الهدف الفعلي من الاستثمار؟

الاستثمار هو أساساً استخدام المال لكسب المزيد من المال.

من خلال القيام بذلك، فإننا نضع أموالنا بشكل افتراضي في نوع من المخاطرة ، وبالتالي فإن المعادلة هي دائماً ما هي نسبة المخاطرة إلى المكافأة.

الخطوات الأربع لبناء محفظة استثمارية هي:

1) فتح حساب استثمار:

كمستثمر جديد، عليك أولا اختيار حساب الاستثمار المناسب لاحتياجاتك (سنتوسع في هذه الفكرة في الأسفل) و بالنسبة لمعظم المستثمرين، يعني هذا فتح حساب وساطة منتظم يتيح لك إمكانية الاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.

عند فتح حساب استثماري، تأكد من طرح أسئلة حول:

- إجمالي رسوم شراء استثماراتك وصيانتها وبيعها.

- وسائل لتقليل أو تجنب رسوم معينة.

- رسوم صيانة الحساب.

2) اتخاذ قرار بشأن توزيع الأصول الخاصة بك:

وهذا يمثل النسبة المئوية التي تختار تخصيصها لكل من أصولك في محفظتك الإجمالي و هناك عنصران مهمان يجب مراعاتهما عند تخصيص أصولك وهما عمرك واحتياجات الدخل المستقبلية.

إليك إحدى الطرق العديدة من أجل توزيع أصولك: اطرح عمرك من 110 واستخدم هذا الرقم لتحديد مقدار محفظتك الاستثمارية التي يجب تخصيصها للأسهم.

على سبيل المثال، إذا كان عمرك 25 عامًا، فقد تفكر في تخصيص حوالي 85٪ من أصولك للأسهم، بينما ستتكون الـ 15٪ الأخرى من محفظتك الاستثمارية من أشياء أخرى، مثل السندات والذهب والعقارات.

وكما هو الحال مع جميع جوانب الاستثمار – لا توجد استراتيجية واحدة تناسب الجميع.

3) اختيار الأصول الخاصة بك:

إحدى أهم قواعد الاستثمار هي عدم وضع كل أموالك في أصل واحد و ضرورة توزيعها على عدة أسهم وسندات و صناديق و أسواق.

4) إعادة التوازن حسب الضرورة:

بمرور الوقت، قد يفقد تخصيص أصولك توازنه. عندما يحدث ذلك من الحكمة أن تقوم بتحليل جديد وإعادة موازنة محفظتك الاستثمارية كل 6 إلى 12 شهرًا أو مثلا في حال تقلبت إحدى فئات الأصول (الأسهم والسندات وما إلى ذلك) بنسبة كبيرة.

ما هي فئات الأصول المالية الرئيسية حيث يمكنك تشغيل أموالك؟

1. الأسهم :

يعتبر شراء الأسهم بمثابة شراء جزء من ملكية في شركة.

يمكنك الاستثمار في الأسهم الفردية أو “سلال” الأسهم من خلال صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق المؤشرات أو الصناديق الاستثمار المتداولة (ETF’s).

كما يمكنك الاستثمار في الأسهم بعدة طرق مختلفة اعتمادا على مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها.  يمكن أن يكون استثمارك بصناديق المؤشرات أو صناديق المؤشرات المتداولة ETF’s، أو يمكن أن يكون أيضا بالأسهم فردية.

2. السندات :

تعد السندات بمثابة تقديم قرض للحكومة أو لشركة يقومون بتسديده لاحقا مع فائدة.

تحتوي السندات على مخاطر أقل من الأسهم، ولكن نسبة العوائد أقل بشكل عام. يمكنك اختيار الخيار الآمن مثل السندات الحكومية أو يمكنك التوسع إلى سندات الشركات.

3. صناديق الاستثمار المشتركة :

تمكنك من شراء مجموعة من الأسهم أو السندات في نفس الوقت. وعادة ما تكون أقل خطورة من الأسهم الفردية، وتأتي مع ميزة إضافة التنويع الفوري إلى محفظتك الاستثمارية.

4. صناديق الاستثمار المتداولة (ETF’s) :

تعد هذه طريقة رائعة أخرى لإضافة التنويع إلى محفظتك حيث يمكنك شراء سلة من الأصول دون الحاجة إلى شراء الأسهم بشكل فردي هناك عدد متزايد من صناديق الاستثمار المتداولة التي تتم إدارتها بشكل نشط.

5. النقد / ما يعادل الأموال النقدية :

تكون هذه أموالا في البنك ولكنها تشمل أيضا السندات قصيرة الأجل حيث يمكن تصفيتها بسرعة إلى نقد.

6. السلع الأساسية :

الاثنان الأكثر شهرة هما الذهب والفضة.  إذا كان لديك المعرفة الكافية يمكنك التوسع إلى النفط أو النحاس أو العديد من السلع الأخرى.

7.  بيتكوين والعملات المشفرة الأخرى :

هناك الآن حوالي 9000 عملة يمكنك الاختيار من بينها.

كثيرا ما يطرح الناس أسئلة مثل "هل يجب أن أشتري هذا السهم بالذات؟"  أو "هل يجب أن أشتري هذا الصندوق المتداول في البورصة؟"  ولسوء الحظ ، من المستحيل دائما الإجابة على هذه الأسئلة لأن الإجابة تعتمد على عدة عوامل، أهمها تقييم المخاطر الخاص بك.  لديك المكافأة المحتملة (نعم إنها محتملة لأنه لا يوجد شيء مضمون حقا) و لديك مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها.  سوف تحتاج إلى اتخاذ قرار شخصي لأن لدى جميعنا ظروف مختلفة ؛  بعض الناس لديهم دخل مرتفع في حين أن بعض الناس لديهم دخل منخفض و يلعب حجم المحفظة دورا كبيرا أيضا (مقدار المال الذي يتم استثماره).

كل شخص  لديه أيضا قدرة مختلفة على تحمل المخاطر  - هناك بعض الأشخاص الذين لا يرغبون في تحمل الكثير من المخاطرة وهناك أشخاص سعداء بتحمل المزيد من المخاطرة للحصول على المزيد من المكافأة المحتملة.

 لدى الناس أيضا أهداف مختلفة  ومستويات مختلفة من  المعرفة المالية (كم تعرف عن الأسهم، وعن السندات المختلفة،  وعن السلع المختلفة، والعملات المشفرة المختلفة، وما إلى ذلك). أخيرا، لدينا جميعا آراؤنا الشخصية وتحيزاتنا التي تؤثر على تفضيلاتنا أيضا. على سبيل المثال ، يمكنك  اختيار السندات الحكومية التي تعد واحدة من أكثر السندات أمانا لوضع أموالك حيث من غير المرجح أن تتوقف الحكومة عن العمل أو أن تتدهور أعمالها بشكل كبير،  أو يمكنك اختيار سندات الشركات الكبيرة و يمكنك أيضا اختيار السندات ذات العائد المرتفع. نفس الحال مع الذهب والفضة. 

لطالما احتفظ الذهب بقيمته بينما مع  الفضة فإنك تتحمل  المزيد من المخاطرة لأن الفضة أكثر عرضة للتقلب بكثير، لكنك بالمقابل قد تحصل على مكافأة أكبر محتملة.

هذه العوامل المذكورة مهمة أيضا على مستوى المحفظة الاستثمارية.  المحفظة المكونة بالكامل  من السندات سيكون لها مستوى منخفض من المكافأة المحتملة ، في حين أن المحفظة الأكثر تنوعا تحمل مخاطر أقل بالإضافة إلى إمكانات مكافأة أعلى.  هذا كله مهم  جدا لأنه يجيب على جميع الأسئلة المتعلقة بما إذا كان يجب عليك شراء  سهم معين أو ما إذا كان يجب  عليك  بيع  عملة مشفرة معينة - كل هذا يعتمد على أين تقرر وضع نفسك من حيث مستوى المخاطرة. الهدف من الاستثمار هو استخدام المال لكسب المزيد من المال ومن خلال القيام بذلك، فإننا نضع أموالنا بشكل أساسي و طوعي في درجة معينة من المخاطرة.  تكمن فكرة بناء محفظة متنوعة بشكل أساسي بأنها تقلل من مخاطرك وتقلل أيضا من احتمالية فقدان كل شيء استثمرته عند وضع كل أموالك في مكان واحد. وبالتالي  ، فإن السؤال الأكثر دقة الذي يجب طرحه ليس  "ما هي المحفظة المثالية؟" ، بل هو "ما هي المحفظة المثالية لك و لاحتياجاتك؟"

من هنا ، لديك خياران رئيسيان.

يمكنك  الذهاب إلى مستشار مالي و الذي سيعمل معك لبناء محفظتك أو يمكنك تعلم كيفية القيام بذلك بنفسك.  كمستثمر ، سيكون هذا شيئا تعمل عليه باستمرار وتتحسن فيه مع مرور الوقت. توجد طريقة  أخرى جيدة للإجابة على سؤال أين يجب أن تضع أموالك وهي إلقاء نظرة على العديد من المحافظ الاستثمارية كنقاط مرجعية لتتم دراستها.  ابدأ في تحليل محافظ  المستثمرين الآخرين أو زملائك أو حتى محافظ كبار المستثمرين.  يجب ألا تقوم أبدا بنسخ محفظة شخص واحد واعتمادها بشكل أعمى لأن تقييم المخاطر الخاص بهم قد لا يتطابق مع تقييمك وأنت ببساطة لا تعرف ملفه الشخصي الكامل و كافة ظروفه.

كانت هذه مادة قراءة سريعة نضعها بين يديك عزيزي القارىء، عزيزتي القارئة، لتغطية أهم ما يفيد من معلومات حول هذا الموضوع.

سواءً لشراء هذا المُنتج، أو للاستفسار عنه! لا تتردد أبداً بالتواصل مع فريق الكُجّة.

سنكون سعداء جداً بتقديم هذا المنتج أو المشورة لك في كُل ما تحتاج ضمن هذا السياق.

للتواصل :

هاتف : 01729605522

ايميل : info@koujja.de

واتساب : 01729605522